作为打击洗钱的决定性举措，欧盟颁布了强有力的新法律，重点关注现金和加密货币交易的匿名性。这些法律旨在通过对现金交易施加限制来消除历史上助长非法金融活动的漏洞。该立法对现金支付设定了限制，禁止任何超过 10,000 欧元的交易，并有效地将超过 3,000 欧元的匿名现金交易定为非法。

新的反洗钱（AML）法规还扩展到数字货币，涵盖快速增长的加密货币市场。欧盟有争议地禁止使用身份不明的加密货币钱包，包括未经许可的提供商运营的所有类型的数字钱包，无论它们是移动、桌面还是基于浏览器的。

这些新的反洗钱法规预计将在正式实施后三年内开始实施。然而，总部位于都柏林的 Dillon Eustace 律师事务所的法律专家预计，这些法律将在标准时间表之前充分发挥作用。

尽管这些法律可能会遏制洗钱，但它们也面临着批评。代表德国海盗党的欧洲议会议员帕特里克·布雷耶（Patrick Breyer）对这些法律对个人财务自由的影响表示担忧。他认为，匿名交易是个人财务独立所必需的一项基本人权，并警告欧盟对现金交易的严格立场可能会产生潜在的经济和社会影响。

新的反洗钱法在防止洗钱方面的有效性仍有待确定。虽然一些人认为这些措施至关重要，但另一些人则担心它们可能会侵犯财务隐私和自由。对于依赖现金的无银行账户个人和处理大额交易的企业来说，这会产生更广泛的影响，这也是一个令人担忧的问题。此外，有关自我托管钱包的规定引发了关于技术绕过可能性的问题，例如去中心化交易所或以隐私为中心的区块链。

随着欧盟加强对金融交易的控制，该地区加密货币的未来充满不确定性。对匿名的打击不仅带来了隐私问题，还给金融包容性和创新带来了障碍，可能会阻碍数字货币在欧洲的广泛接受。欧盟新反洗钱法的不断发展无疑将影响未来几年金融、技术和监管的十字路口。

法规的例外情况

欧盟做出了明确区分，将个人之间的私人交易排除在现金支付限额之外。这一排除承认现金在公民日常交易中的重要性，确保个人和小规模金融活动不受影响。

此外，反洗钱和打击恐怖主义融资管理局（AMLA）将成为协调各国当局的中央机构，以确保欧盟规则的正确和一致应用。然而，为了避免与受监管实体可能发生沟通冲突的情况，监管机构的协调作用原则上应限于与相关监管机构的互动，并且不应包括与非选定义务实体的任何直接互动，除非有正当理由的情况。

这些例外是欧盟努力平衡严格反洗钱措施的需要与金融交易和个人权利的实际情况的一部分。值得注意的是，虽然这些法规很健全，但它们的设计也是公平的，并考虑到各种情况。